房贷的条件有：1、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；2、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或自然人作为保证人；3、具有城镇常住户口或有效居留身份；4、无住屋补贴的以不低于所购住屋全部价款的30%作为购房的首期付款；有住屋补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；5、具有合法有效的购买合同、协议；6、贷款人规定的其他条件。
房贷的方式：
1、公积金贷款
对于已参加缴纳住屋公积金的居民来说，贷款购房时应该首选住屋公积金低息贷款。住屋公积金贷款具有政策补贴性质，相比较个人住屋商业性贷款利率，住屋公积金贷款利率要低很多。也就是说，在住屋公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差，同时，住屋公积金新政策减免了办理公积金贷款的四项收费，手续费可省一部分。
2、商业贷款
住屋公积金贷款方式限于交纳了住屋公积金的单位员工使用，限定条件多，未缴存住屋公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住屋贷款，也就是银行按揭贷款；只要您在贷款银行存款余额占购买住屋所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、组合贷款
地方住屋公积金管理中心都有最高额度限制，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住屋商业性贷款，这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理，组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
